上市银行“新兵”表现抢眼零售业务成盈利“担当”
从已公布的半年报数据来看，不同于股份制银行净利润两位数的增幅，今年上半年五大国有行净利润增速明显放缓，增速未能“跑赢”不良贷款率的增长。
业内人士认为，受经济周期运行影响，实体经济需求不足，同时在利率市场化推进过程中，加快零售转型有助于稳定银行的利差水平，但银行业最终实现可持续发展还要依靠实体经济。
两家首次“亮相”的银行业绩可观
在发布的11家银行业绩报告中，今年上半年，多家银行净利润表现好于预期。其中，作为上市银行“新兵”的浙商银行、江苏银行表现亮眼。
作为唯一一家总部位于杭州的上市股份制银行，浙商银行今年上半年实现净利润47.35亿元人民币，同比增长42.37%。而今年在A股上市的江苏银行也交出了漂亮的“成绩单”，报告显示，该行上半年净利润为56.10亿元，增长14.06%。
与此同时，浦发银行实现净利润267.70亿元，同比增长11.99%；宁波银行上半年实现净利润41.39亿元，同比增长16.53%。
相比于股份制银行、城商行的净利润仍能保持两位数增长，今年国有银行的表现差强人意。据记者观察，上半年，中行、农行、工行、建行、交行五家国有银行净利润增幅均不到5%。数据显示，中行实现净利润930.37亿元人民币，同比增长2.52%；农行净利润为1050.51亿元，同比增长0.5%；工行实现净利润1507亿元，同比增长0.8%；建设银行实现净利润1334.10亿元，同比增长1.15%；交通银行实现净利润为376.61亿元，同比增长0.90%。
而在不良资产方面，今年上半年五大行的净利润增长均未能“跑赢”不良贷款率的增速。据统计，上半年，中行不良贷款率为1.47%，工行不良贷款率为1.55%，农行不良贷款率达2.4%，建行不良贷款率为1.63%，交行不良贷款率为1.54%。
零售业务化身盈利“担当”
从今年上半年的情况来看，包括信用卡、个人理财等在内的零售业务对银行的利润贡献度普遍有所提高。
以浦发银行为例，该行今年上半年实现了财富管理、零售信贷和信用卡三驾“马车”加速发展。截至6月末，浦发银行个人客户数3563.47万户，个人存款余额4969.25亿元，较年初增加36.89亿元。同时，在住房按揭、互联网金融、小微金融等方面也不断创新，持续提升普惠金融服务能力，截至6月末，消费及小微金融贷款余额达6083.56亿元，较年初新增817.26亿元。
向来以零售业务“笑傲江湖”的招商银行则继续保持行业领先地位。上半年，招行零售金融营业净收入同比增长15.83%，零售金融税前利润269.57亿元，同比增长36.68%。其中，零售电子渠道综合柜面替代率已达到97.79%，较上年提高0.47个百分点，可视柜台非现金交易替代率达到47%，较上年提高26.52个百分点。
与此同时，传统银行在互联网金融业务上的布局已见成效。今年上半年，工行个人客户金融资产达到12万亿元，零售业务经营贡献接近40%。值得一提的是，自去年工行全面发力互联网金融以来，业务规模、客户数和活跃度均持续提升。其中，“融e行”客户数达2.15亿户，“融e购”电商平台交易额达6814亿元。
专家：银行业可持续发展还要依靠实体经济
面对业务转型、不良率攀升等变化，浙江大学互联网金融研究院学术委员会执行主任兼副院长金雪军认为，从各家银行半年报来看，尽管不良率仍处于上升趋势，但整体上仍在可控范围内。
“目前全球经济增长疲软，企业发展状况较为困难，银行业的确难以独善其身。”金雪军表示，不少企业面临经营困境，不良贷款上升较快，影响了银行的整体利润。但在他看来，银行业最终实现可持续发展还要依靠实体企业。“当下，各大银行向零售业务、资管业务转型属于正常选择，但良好的企业发展状况才是银行业持续发展的主动力。”
金雪军还强调，虽然从整体数据来看，银行业仍处于新常态下的缓慢发展时期，但企业发展状况五花八门，地区情况差异较大，不应片面地仅关注数据变化。银行盈利结构持续改善，业务转型、综合经营正在为盈利增长带来新的契机。
谈到对今年下半年银行业的发展预测，金雪军认为，短期内银行业依然处于增长放缓的发展阶段，经营状况真正回升还需时间。
从已公布的半年报数据来看，不同于股份制银行净利润两位数的增幅，今年上半年五大国有行净利润增速明显放缓，增速未能“跑赢”不良贷款率的增长。
业内人士认为，受经济周期运行影响，实体经济需求不足，同时在利率市场化推进过程中，加快零售转型有助于稳定银行的利差水平，但银行业最终实现可持续发展还要依靠实体经济。
两家首次“亮相”的银行业绩可观
在发布的11家银行业绩报告中，今年上半年，多家银行净利润表现好于预期。其中，作为上市银行“新兵”的浙商银行、江苏银行表现亮眼。
作为唯一一家总部位于杭州的上市股份制银行，浙商银行今年上半年实现净利润47.35亿元人民币，同比增长42.37%。而今年在A股上市的江苏银行也交出了漂亮的“成绩单”，报告显示，该行上半年净利润为56.10亿元，增长14.06%。
与此同时，浦发银行实现净利润267.70亿元，同比增长11.99%；宁波银行上半年实现净利润41.39亿元，同比增长16.53%。
相比于股份制银行、城商行的净利润仍能保持两位数增长，今年国有银行的表现差强人意。据记者观察，上半年，中行、农行、工行、建行、交行五家国有银行净利润增幅均不到5%。数据显示，中行实现净利润930.37亿元人民币，同比增长2.52%；农行净利润为1050.51亿元，同比增长0.5%；工行实现净利润1507亿元，同比增长0.8%；建设银行实现净利润1334.10亿元，同比增长1.15%；交通银行实现净利润为376.61亿元，同比增长0.90%。
而在不良资产方面，今年上半年五大行的净利润增长均未能“跑赢”不良贷款率的增速。据统计，上半年，中行不良贷款率为1.47%，工行不良贷款率为1.55%，农行不良贷款率达2.4%，建行不良贷款率为1.63%，交行不良贷款率为1.54%。
零售业务化身盈利“担当”
从今年上半年的情况来看，包括信用卡、个人理财等在内的零售业务对银行的利润贡献度普遍有所提高。
以浦发银行为例，该行今年上半年实现了财富管理、零售信贷和信用卡三驾“马车”加速发展。截至6月末，浦发银行个人客户数3563.47万户，个人存款余额4969.25亿元，较年初增加36.89亿元。同时，在住房按揭、互联网金融、小微金融等方面也不断创新，持续提升普惠金融服务能力，截至6月末，消费及小微金融贷款余额达6083.56亿元，较年初新增817.26亿元。
向来以零售业务“笑傲江湖”的招商银行则继续保持行业领先地位。上半年，招行零售金融营业净收入同比增长15.83%，零售金融税前利润269.57亿元，同比增长36.68%。其中，零售电子渠道综合柜面替代率已达到97.79%，较上年提高0.47个百分点，可视柜台非现金交易替代率达到47%，较上年提高26.52个百分点。
与此同时，传统银行在互联网金融业务上的布局已见成效。今年上半年，工行个人客户金融资产达到12万亿元，零售业务经营贡献接近40%。值得一提的是，自去年工行全面发力互联网金融以来，业务规模、客户数和活跃度均持续提升。其中，“融e行”客户数达2.15亿户，“融e购”电商平台交易额达6814亿元。
专家：银行业可持续发展还要依靠实体经济
面对业务转型、不良率攀升等变化，浙江大学互联网金融研究院学术委员会执行主任兼副院长金雪军认为，从各家银行半年报来看，尽管不良率仍处于上升趋势，但整体上仍在可控范围内。
“目前全球经济增长疲软，企业发展状况较为困难，银行业的确难以独善其身。”金雪军表示，不少企业面临经营困境，不良贷款上升较快，影响了银行的整体利润。但在他看来，银行业最终实现可持续发展还要依靠实体企业。“当下，各大银行向零售业务、资管业务转型属于正常选择，但良好的企业发展状况才是银行业持续发展的主动力。”
金雪军还强调，虽然从整体数据来看，银行业仍处于新常态下的缓慢发展时期，但企业发展状况五花八门，地区情况差异较大，不应片面地仅关注数据变化。银行盈利结构持续改善，业务转型、综合经营正在为盈利增长带来新的契机。
谈到对今年下半年银行业的发展预测，金雪军认为，短期内银行业依然处于增长放缓的发展阶段，经营状况真正回升还需时间。
学者名片
金雪军，浙江大学互联网金融研究院学术委员会执行主任兼副院长，浙江大学金融学求是特聘教授，互联网金融专业博士生导师。现任校学术委员会委员、社科学部学术委员会副主任、省高校财政金融专业教学指导委员会主任、省国际金融学会会长、浙江省政府咨询委员、全国复杂性经济跨学科研究会副理事长、中国金融学会常务理事、浙大公共政策研究院执行院长、浙大金融研究院学术委员会主任等职。
研究兴趣：互联网金融、金融市场、金融创新、国际金融、金融政策、区域金融、行为金融
研究兴趣：互联网金融、金融市场、金融创新、国际金融、金融政策、区域金融、行为金融
来源：杭州日报
编辑：翁柔
