“我国多层次保险市场体系建设迈出了全新步伐。”中国保监会发改部主任何肖锋在6月22日召开的新闻发布会上表示。随着近日保监会批准众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社（以下分别简称“众惠财产”、“汇友建工”、“信美人寿”）筹建，相互保险这一国际传统、主流的保险组织形式即将在我国开启新一轮实践探索。
提供特定群体风险保障
作为国际上主要的保险组织形式之一，相互保险在全球保险市场中占据重要地位。2014年，全球相互保险保费收入1.3万亿美元，占保险市场份额的27.1%，覆盖人群超过9亿人，特别是在高风险领域和中低收入人群风险保障方面得到广泛应用。
近年来，党中央国务院明确要求加快发展相互保险。2014年8月，保险“新国十条”提出“鼓励开展多种形式的互助合作保险”；2015年6月，《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》进一步明确“加快发展相互保险等新业务”；2016年4月，国务院正式批准同意开展相互保险社试点并进行工商登记注册。与此同时，保监会也于2015年1月制定出台了《相互保险组织监管试行办法》，初步确立了相互保险发展和监管的基本理念和核心原则。
此次批准筹建的众惠财产由永泰能源等6家企业和李静等2名拟任高管发起设立，初始运营资金两亿元，主要针对特定产业链的中小微企业和个体工商户的融资需求，开展信用保证保险等特定业务；汇友建工由长安责任保险发起设立，初始运营资金1亿元，主要针对建筑领域的特定风险保障需求，开展工程履约保证保险、工程质量保证保险等新型业务；信美人寿由蚂蚁小微金服等9家企业发起设立，初始运营资金10亿元，主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险和健康保险业务。
推进供给侧结构性改革
何肖锋表示，从筹建方案来看，此次批准筹建的三家相互保险组织均遵循“互助共济、风险共担”的核心理念，注重发挥相互保险的独特优势，致力于在当前国家急需的小微企业、建筑企业金融服务以及特定群体养老健康保障等方面发挥积极作用，总体呈现出“小而美、小而精、小而优”的鲜明特征，对于推进保险供给侧结构性改革、促进普惠金融发展、完善多层次保险市场体系等方面具有重要意义。
具体而言，首先，开展相互保险试点工作是进一步扩大保险覆盖面、渗透度和普惠性，提高保险服务经济新常态能力的重要探索。试点工作将立足于发挥相互保险成本较低、有利于防范道德风险的特点，紧密围绕政府职能转变、经济提质增效以及大众养老健康保障需求升级等方面，创新性地开发简便灵活、惠而不费的保险产品，努力“补短板、填空白”。
其次，开展相互保险试点工作是进一步深化保险业改革创新，推进行业供给侧结构性改革的重要举措。试点工作将立足于发挥相互保险不追求短期效益、没有股东盈利压力的优势，专注发展符合会员长期利益的高保障产品，有望带动长期限、高保障保险产品发展，提高保险产品和服务的供给质量。
再次，开展相互保险试点工作是进一步完善保险市场组织体系，丰富保险生态圈的重要尝试。从全球保险市场发展历程看，股份制保险和相互保险是相互促进、相互竞争的良性互动关系。相互保险可以促进股份制保险更加注重长期利益，股份制保险可以带动相互保险更加注重经营效率，两者共同推动着保险业不断向前发展。
最后，推进相互保险试点工作是树立规范运作典型，防范和化解相关风险的重要手段。试点工作的启动是保险业深化改革创新和促进规范发展并举的结果，有利于在实践中树立起相互保险规范运作的良好典型。
维护相互保险健康发展
不容忽视的是，近期一些互联网平台相继推出了多种形式的互助计划，一定程度上扰乱了正常保险市场秩序，损害了消费者正常权益。对此，何肖锋表示，保监会将加大对这些平台的监测和甄别力度，对于打着互助计划的名义而实际非法经营保险业务的，将根据有关法律法规坚决予以打击和取缔。
为促进相互保险规范健康发展，何肖锋表示，下一步，保监会将牢牢把握规范、创新发展的总体方向，积极稳妥推进试点工作。保监会将按照“坚持普惠特色、坚持差异化发展、坚持相互本质、坚持创新发展、坚持稳健发展”的原则，督促指导上述三家机构按照有关规定切实做好各项筹建准备工作，确保相互保险在我国“开好头、起好步”。
与此同时，保监会将按照统一监管、创新监管和重点监管的思路，借鉴国际成熟监管经验，在章程管理、产品审核、偿付能力、信息披露等方面制定配套监管细则，力争打造一个“遵循基本规律、符合国际惯例、体现相互特色”的新型相互保险监管体系。
何肖锋还强调，为切实防范化解风险，保监会将结合实际情况，指导相互保险社“从小、从专做起”，适度把握经营范围，循序渐进、扎实稳妥地开展经营活动，明确各方风险处置责任，构建多层次风险防范机制。同时，优化外部环境，积极加强与工商、财税等部门的沟通协商，尽快明确相互保险在工商登记和税收等方面的制度安排，并且进一步加强宣传引导，增强社会公众对相互保险的了解和认知。
来源：金融时报
编辑：张旋旋
